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La nuova Direttiva Europea in materia di “Distribuzione Assicurativa” (IDD)

La nuova Direttiva Europea in materia di “Distribuzione Assicurativa” (IDD)

Il 16 maggio scorso, il Consiglio dei Ministri ha approvato in esame definitivo il decreto di attuazione della Direttiva (UE) 2016/97 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 20 gennaio 2016. L’originario termine di recepimento della direttiva 2016/97 era il 23 febbraio 2018, prorogato poi al 1º luglio 2018 per consentire alle imprese di assicurazione e ai distributori di prodotti assicurativi di adeguarsi in modo corretto ed efficace alle novità introdotte dalla Direttiva, nonché per conformarsi ai Regolamenti delegati (UE) 2017/2358 e (UE) 2017/2359.

Invero, nella Gazzetta Ufficiale dell’Unione Europea del 20 dicembre 2017 sono stati pubblicati due Regolamenti delegati della Commissione del 21 settembre 2017 che integrano la Direttiva (UE) 2016/97:

– Regolamento delegato (UE) 2017/2358 della Commissione avente ad oggetto i requisiti in materia di governo e controllo del prodotto (POG) per le imprese di assicurazione e i distributori di prodotti assicurativi;

– Regolamento delegato (UE) 2017/2359 della Commissione avente ad oggetto gli obblighi di informazione e le norme di comportamento applicabili alla distribuzione di prodotti di investimento assicurativi.

La Direttiva (UE) 2016/97 ha riformato e abrogato la Direttiva 2002/92/UE (Insurance Mediation Directive – IMD1), modificandone anche la denominazione in direttiva sulla distribuzione assicurativa (IDD) evidenziando come la stessa si rivolga sia agli intermediari assicurativi che, in generale, a tutti i soggetti che distribuiscono prodotti assicurativi, ossia agenti, mediatori, operatori di banca e assicurazione, imprese di assicurazione, agenzie di viaggio e autonoleggi.

Come evidenziato anche nell’Atto del Governo relativo all’attuazione della Direttiva in analisi, le principali novitàriguardano:

– il Registro Unico Elettronico degli intermediari trasfrontalieri tenuto dall’EIOPA (Autorità europea delle assicurazioni e delle pensioni aziendali o professionali – art. 3, par. 4);

– le nuove informazioni richieste in fase di registrazione dell’intermediario nello Stato di origine: a) identificazione delle partecipazioni superiori al 10%; b) nominativi di persone che hanno stretti legami con l’intermediario; c) informazioni sull’irrilevanza di esse nell’esercizio delle funzioni di vigilanza (art. 3, par. 4-5);

– la formazione richiesta per i dipendenti che si occupano della distribuzione da parte delle imprese che effettuano vendita diretta (art. 10, par. 8);

– l’obbligo di collocare il prodotto solo se rispetta le esigenze assicurative del cliente (demands and needs test);

– nuovi obblighi informativi precontrattuali per consentire al cliente di prendere una decisione informata;

– obbligo di strutturare le pratiche di remunerazione degli intermediari e dei dipendenti dell’impresa in modo da evitare che il distributore sia indotto a non perseguire l’interesse del cliente;

– l’intermediario è anche obbligato a fornire informazioni in merito alla natura del compenso;

– in caso di attività transfrontaliera, rafforzamento del ruolo dello Stato ospitante rispetto alle attività illegittimamente compiute nell’ambito della distribuzione di prodotti assicurativi da un intermediario registrato in un altro Stato membro;

– la disciplina della vendita abbinata (articolo 24);

– il rafforzamento del sistema sanzionatorio.

Al fine di allineare la disciplina nazionale alle disposizioni dettate dalla Direttiva (UE) 2016/97 sulla distribuzione assicurativa, lo schema di decreto legislativo di attuazione introduce tali novità nella disciplina vigente di cui al Titolo IX del Codice delle Assicurazioni Private (D.Lgs 209/2005) unitamente al compimenti dei criteri di delega previsti dalla legge di delegazione europea 2016 n. 163/2017 in materia di risoluzione stragiudiziale delle controversie, organismo di registrazione degli intermediari assicurativi e riassicurativi, coordinamento delle disposizioni normative e regolamentari in materia di prodotti di investimento al dettaglio e assicurativi pre-assemblati, modifica dell’impianto sanzionatorio di imprese e distributori.

 

  • pdf
    Schema di D.Lgs recante attuazione della Direttiva UE 2016/97.
    pdf - 3 MB
  • pdf
    Direttiva UE 2016/97
    pdf - 1 MB
  • Giovanna Mazza
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